Profil des clients ciblés
Le MEREF-SFD appuie et accompagne les SFD intervenant principalement en milieu rural et qui offrent en priorité des services financiers aux organisations paysannes, aux micros, petites et moyennes entreprises locales et aux groupes démunis actifs dans la chaine de valeur agricole.
Les SFD peuvent avoir différentes formes légales, telles que des associations, des coopératives , des mutuelles et des sociétés anonymes d’épargne et de crédit. Le MEREF-SFD investit également dans les sociétés de leasing intervenant dans le financement agricole.
STRATÉGIE D’INTERVENTION
Investissements financiers
L’Unité d’investissement du MEREF-SFD est en charge du développement de son portefeuille. Identifie les opportunités d’investissements, négocie les contrats d’investissements, soumet des propositions d’investissements à la commission de Sélection et en assure le suivi.
Pour le moment le MEREF-SFD ne propose qu’une seule forme d’investissement sous forme de dépôt à terme (DAT) et le mécanisme compte deux (2) guichets distincts.
Un guichet dédié aux refinancements
i. Mise à disposition des DAT à court terme, par l’intermédiaire des institutions financières partenaires pour financer des cibles rurales et les crédits liés aux cycles agricoles (crédit de campagne), spécialement pour les SFD en phase de consolidation ;
ii. Mise à disposition des DAT à moyen terme, pour accompagner les SFD ayant une spécialisation / souhaitant se diversifier sur le crédit équipement agricole incluant le financement d’activités d’adaptation au changement climatique pour les organisations paysannes, les petits producteurs et les promoteurs d’initiatives économiques;
iii. Apport de trésorerie à court terme visant à apporter des ressources aux SFD en phase de restructuration.
Un guichet dédié aux facilités financières
Les facilitées financières sont administrées sous forme de financements à coûts partagés destinés aux partenariats productifs, aux activités génératrices de revenus (AGR) et micro entreprises rurales (MER) des jeunes promus dans le cadre du projet FIER.
L’Unité d’investissement du MEREF-SFD est en charge du développement de son portefeuille. Elle identifie les opportunités d’investissements, négocie les contrats d’investissements, soumet des propositions d’investissements à la commission de Sélection et en assure le suivi.
Le processus d’investissement comprend neuf (9) phases successives : le démarchage des clients SFD et autres entités éligibles, la présélection, les propositions d’investissement, l’analyse de l’éligibilité, la due diligence, la présentation des dossiers au comité de sélection, la contractualisation avec les SFD sélectionnés, le suivi de l’utilisation du crédit et le suivi des remboursements.
Assistance technique
L’unité d’assistance technique évalue les besoins des SFD sur les questions d’assistance, élabore des dossiers à présenter au Comité de Sélection, en suit la mise en œuvre et en assure le contrôle de qualité.Chaque SFD demandeur et bénéficiaire de DAT du MEREF-SFD bénéficiera d’un diagnostic à priori et posteriori de ses besoins. L’assistance technique permettra à la fois de sécuriser davantage les placements du fonds et de favoriser le développement des SFD qui pourront mieux répondre aux besoins de leur clientèle.
Le processus d’assistance technique comprend les 7 phases successives suivantes : demande d’assistance par le SFD /proposition d’assistance technique par le MEREF-SFD, Collecte d’information, traitement de l’information, diagnostic sur place, rédaction du rapport de diagnostic d’assistance technique, présentation des dossiers à la Commission de Sélection, assistance technique.
CRITÈRE D’ÉLIGIBILITÉ
Les SFD ciblés doivent respecter, à la fois, des critères spécifiques qualitatifs et quantitatifs.
Critères qualitatifs
Les SFD cibles doivent respecter les critères qualitatifs suivants :
- être agréés et membres de l’APSFD à jour dans le paiement des cotisations ;
- s’engager explicitement à fournir des services financiers aux microentreprises en milieu rural et agricole ;
- les activités principales financées par le SFD sont des activités agricoles ;
- donner la preuve de leur impact social : disponibilité d’analyse d’impact ou engagement à en réaliser dans un laps de temps raisonnable, cohérence entre la mission exprimée et les pratiques constatées dans les opérations et le plan d’affaires ;
- s’engager à adhérer aux normes internationales telles que le Smart Campaign, la SPTF, réalisation d’un rating social, d’un audit SPI-4, utilisation régulière de tout autre outil de gestion de performance sociale et/ou environnementale ;
- disposer de procédures opérationnelles claires ;
- appliquer système de contrôles opérationnels adaptés repondant aux normes et contexte d’intervention du SFD.
Critères quantitatifs
Les SFD cibles doivent respecter les critères quantitatifs suivants :
- Un bon historique de remboursement avec le FCIP/MEREF-SFD (le cas échéant) ;
- Le PAR 30, en incluant les prêts refinancés (restructurés ou rééchelonnés), doit être en-dessous de 10 % de manière constante durant les trois (3) dernières années ;
- Deux (2) ans minimum d’opérationnalité : les SFD doivent opérer depuis au moins deux (2) ans. Des SFD de type société anonyme peuvent cependant être financées, à condition d’avoir un actionnariat fort et un plan d’affaires solide ;
- Engagement à atteindre une autosuffisance opérationnelle, c’est-à-dire démontrer que les revenus provenant de l’activité de prêts couvrent les charges liées à cette même activité, et ce au moins durant les deux (2) dernières années ;
- Comptes financiers audités : les comptes financiers doivent être audités par un cabinet de la place reconnu ;
- Le MEREF-SFD réalisera des investissements dans des SFD, qui, au moment de l’investissement :
- respectent les procédures anti-blanchiment adoptées par le Comité d’orientation du MEREF-SFD, conformémemnt avec le cadre réglementaire en vigueur;
- ont adhéré ou s’engagent à adhérer à court terme aux principes de protection des clients selon le Smart Campaign;
- ont une structure actionnariale, de gouvernance et de gestion qui suit les principes de bonne gouvernance reconnus internationalement, incluant le respect de la régulation locale.